UIB : L'opération de recapitalisation a donné un nouveau souffle à la banque

Lors de l'Assemblée Générale Ordinaire de l'Union Internationale de Banques (UIB), tenue le 2 juin 2016 en présence du Directeur Général de la banque, M. Kamel Néji, et le Président du Conseil d'administration, M. Alexandre Maymat, le management de l'UIB est revenu sur les réalisations de l'exercice 2015 et a dévoilé ses prévisions pour les années à venir.

Collecte des ressources

Grace à une stratégie d'extension et de modernisation de réseau portant sur l'ouverture de cinq nouvelles agences en 2015 et la rénovation de trois autres, l'UIB a porté son réseau à 135 agences fin 2015 et cible 146 agences d'ici la fin de l'année en cours.

La banque a réussi à renforcer les dépôts de la clientèle de 8% en 2015 à 3.150 MDT profitant de l'affermissement des dépôts à vue en croissance de 9,4%. Ces derniers représentent 29,7% du total dépôt contre 29,3% en 2014.

Première source de collecte de fonds, les dépôts d'épargne enregistrent une amélioration de 7,2% à 1.209 MDT fin 2015 contre 1.128 MDT une année auparavant.

Les ressources d'emprunt de la banque ont également augmenté de 5,4% à 320,9 MDT contre un encours de 304 MDT au 31-12-2014. Rappelons que la banque a levé 50 MDT dans le cadre de l'émission d'un emprunt obligataire subordonné en 2015.

Emplois des actifs

Les crédits net à la clientèle ont augmenté de 283 MDT soit de  8,2%  passant de 3.441  MDT en 2014 à 3.725 MDT en 2015.

Le total des engagements (par décaissement et par signature) de la banque s'est accru de 7,6%. Les engagements classés de la banque n'ont augmenté que de 1,1% ou de 4,6 MDT contre une croissance de 301 MDT ou de 8,3% des engagements normaux.

La part des créances classées de la banque est passée ainsi à 9,9% en 2015 contre 10,6% en 2014 et 11,3% en 2013. Toutefois, le ralentissement de la cadence de provisionnement, stock de provision sur engagements classés de 254 MDT fin 2015 contre 258 MDT fin 2014 a fait perdre à la banque 1 point de pourcentage au niveau de son ratio de couverture des créances douteuses qui passe de 80,6% l'année précédente à  79,6% en 2015.

Maintien du ratio de solvabilité au-dessus du minimum règlementaire

A la clôture de l'exercice 2013, les capitaux propres de la banque ont atteint 61,335 MDT, soit en dessous du seuil de la moitié de son capital social (196 MDT) affectés principalement par l'imputation sur les capitaux propres d'ouverture de l'exercice 2013 de provisions additionnelles de 125,3 millions de dinars, constituées en application de la Circulaire de la Banque centrale de Tunisie n° 2013-21.

Le ratio de solvabilité de la banque a chuté en 2013 à 5,16% pour un minimum réglementaire de 10% à partir de 2014.

Dans ce cadre, l'AGE du 31 juillet 2014 a décidé la mise en place d'un plan de recapitalisation ayant abouti à une réduction du capital de 98,8 MDT par réduction du nominal de moitié pour absorption des pertes antérieures suivie d'une augmentation de capital social de 74,8 MDT permettant la levée de 149,6 MDT.

Grace à cette opération de recapitalisation, l'UIB a réussi à s'aligner à la règlementation du code des sociétés commerciales mais surtout se conformer aux exigences de la BCT en matière du seuil minimum du ratio de solvabilité. Fin 2014, la banque a réalisé un bénéfice de 56,6 MDT et clôturé l'exercice avec des fonds propres de 267,715 MDT, un capital social de 172,8 MDT et un  Capital Adequacy Ratio de 12,23%.

En 2015, et compte tenu du rythme de croissance des crédits accordés, le ratio de solvabilité de la banque s'est légèrement contracté de 87 Pb à 11,36% en dépit de l'émission d'un emprunt obligataire subordonné de 50 MDT.

Fin 2015, les fonds propres comptables de la banque s'élèvent à 314,6 MDT.

Revenus de la banque

L'UIB s'est distinguée en 2015 par la réalisation d'un PNB en croissance à deux chiffres. Cette performance est attribuée principalement à la bonne tenue des activités de gestion de portefeuille et opérations de marché de 30% à 19,4 MDT contre 14,9 MDT en 2014. Longtemps marginalisée, la banque s'est ruée, à l'image du secteur, au renforcement de son portefeuille d'investissement, notamment en BTA, qui a augmenté de 149% entre 2013 et 2015.

La part des revenus de marché dans le PIB est passée de 7,6% en 2014 à 9% en 2015.

Compte tenu de la croissance de la marge sur commissions de 11% et de la marge d'intermédiation financière de 7,5%, le PNB de la banque a progressé de 10,1% à 216,7 MDT.

Croissance sensible du RAIP

Grace à une relative maîtrise des charges d'exploitation (hors dotations aux provisions), en hausse de 7,3%, la banque a pu ramener son coefficient d'exploitation de 51,9% en 2014 à 50,5% en 2015. Le Résultat Avant Impôt et Provision de la Banque enregistre ainsi une croissance de 13,2% pour s'établir, pour la première fois, au-dessus de la barre des 100 MDT à 107,3 MDT.

Capacité bénéficiaire

Au final, la banque clôture l'année 2015 avec un résultat net de 64 MDT contre 56,6 MDT en 2014, soit une croissance de 13,1%.

Distribution de dividendes

L'AGO a décidé de distribuer des dividendes de 19 MDT représentant un dividende de 0,550 dinar par action ou certificat d'investissement et ce contre un dividende de 0,500 dinar par action l'année précédente. Ces dividendes qui représentent un Pay Out de 29,6% et un Dividend Yield de 3%, seront mis en paiement à partir du 1^er juillet 2016.

Perspectives d'avenir

Le management de la banque a présenté les perspectives de la banque pour les trois prochaines années. En termes de chiffre, ces prévisions tablent sur un résultat net de 70 MDT en 2017 et 79 MDT en 2018.

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Publié le 08/06/16 11:28