Le Directeur Général de la BNA présente le Business Plan 2016-2020

Organisée par l'Association des Intermédiaires en Bourse (AIB), la Banque Nationale Agricole (BNA) a tenu ce vendredi une communication financière durant laquelle son Directeur Général, M. Habib Belhadj Gouider, a présenté aux journalistes et analystes financiers de la place les réalisations de la banque en 2015 ainsi que les grands axes de la stratégie 2016-2020.

Activité de la banque en 2015

En 2015, la BNA a défini une stratégie basée essentiellement sur l'assainissement du bilan à travers des efforts importants en matière de provisionnement des créances compromises et de retraitement des garanties admises et ce afin d'améliorer le taux de couverture des créances classées.    

A fin décembre dernier, les dépôts et avoirs de la clientèle de la BNA se sont inscrits en hausse de 6,6%  contre une progression pour l'ensemble du secteur de 3%. Ils totalisent 6,247 milliards de dinars, soit un accroissement en volume de 384 millions de dinars.

La BNA a maintenu courant 2015 sa position en tant que leader dans le financement de l'économie. Sa politique de crédit, souligne son DG, a été focalisé sur l'assainissement de son portefeuille et le respect des normes prudentielles notamment en matière de liquidité et de solvabilité. Dans ce cadre, l'encours global des engagements nets de la banque s'est situé à 8,117 milliards de dinars à fin décembre 2015 enregistrant une régression de 3,9%.

Par ailleurs, l'encours global brut des engagements à la production agricole s'est inscrit en baisse de 6,4% à 767 millions de dinars.

Recouvrement des crédits

En 2015, le volume global des encaissements au titre du recouvrement des créances s'est inscrit en hausse de 12,8% passant à 3,687 milliards de dinars. En effet, le volume des recouvrements des créances commerciales et industrielles a atteint 3,5 milliards de dinars.

De son côté, le recouvrement des crédits à la production agricole s'est inscrit en hausse de 8,4% à 149 millions de dinars.

Le volume des créances classées s'est établi à 2,317 milliards de dinars à fin 2015 enregistrant une hausse de 18,9% (+369 millions de dinars). Ainsi, le taux des créances classées s'est situé à 24,76%. Pour sa part, le ratio de couverture des créances classées par les provisions s'est situé à 57,38% contre 58,47% en 2014.

Dettes des entreprises publiques

L'encours des dettes des entreprises publiques prises en charge par l'Etat s'est inscrit en baisse de 13,9% revenant de 114,1 millions de dinars en 2014 à 98,2 millions en 2015, et ce suite au règlement des annuités relatives à l'exercice 2015.

Résultats de la banque

Au terme de l'année écoulée, le produit net bancaire de la BNA a atteint 335,3 millions de dinars s'inscrivant en régression de 3,9%. Cette contreperformance résulte de la régression de la marge nette d'intérêts de 27,3 millions de dinars malgré l'augmentation de 13,8 millions des autres revenus non bancaires  et la quasi-stagnation de la marge nette sur commissions.

Le DG de la banque a rappelé que la BNA a poursuivi en 2015 son effort de provisionnement par l'affectation d'une enveloppe supplémentaire de provisions requises et ce à travers un audit très poussé de ses engagements conformément aux règles en vigueur dictées par la Banque centrale et les recommandations du Full Audit.

Ainsi la banque a affecté une dotation aux provisions de 268,1 millions de dinars contre 167,8 millions en 2014, soit une enveloppe supplémentaire de 100,3 millions de dinars pour la couverture des créances douteuses et la couverture de la dépréciation des titres d'investissement.

A cet égard, le résultat net de l'exercice a enregistré une chute de 50,1% pour s'établir à 25,4 millions de dinars contre 50,8 millions en 2014.

Stratégie de la BNA

Le Directeur Général de la BNA a indiqué que le diagnostic du Full Audit a révélé une défaillance du système d'information. M. Belhadj Gouider a ainsi annoncé qu'une étude a été lancée sur le choix d'un Global Banking à compter de fin 2017.

A cet effet, le cahier des charges lié à la sélection du cabinet qui assistera la BNA dans le lancement de la consultation sur l'acquisition du Corps Banking System se fera en juillet 2016 et le lancement de la consultation en décembre de l'année en cours.

Quant au développement commercial, la banque introduira des objectifs par segment de marché en attendant la restructuration de la fonction commerciale. En outre des changements seront apportés en matière de crédits aux particuliers.

Business Plan 2016-2020

Sur la période allant de 2016 à 2020, la BNA table sur une croissance annuelle moyenne de 7,8% du total bilan, de 5% des créances sur la clientèle, de 8% des dépôts de la clientèle et de 12,2% des capitaux propres.

Quant au produit net bancaire, il évoluera de 9,3% en moyenne annuelle passant de 374,3 millions de dinars en 2016 à 545,9 millions en 2020.

La banque prévoit également la vente de ses titres SFBT en 2016 et 2017 pour un montant estimé à 111,6 millions de dinars sur chaque année.

Pour le résultat net, la banque table sur un bénéfice net de 128,5 millions de dinars en 2016 et 140,9 millions en 2017.

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Publié le 24/06/16 14:09