Banque Zitouna : Un provisionnement exceptionnel impacte le bénéfice net en 2024

La Banque Zitouna a publié ses états financiers arrêtés au 31 décembre 2024, confirmant une année marquée par une forte progression de son activité, une consolidation de ses fondamentaux financiers, mais aussi des signaux d'alerte sur la qualité de ses créances.

Avec un total bilan de 7,4 milliards de dinars, en hausse de 15,4 % par rapport à l'exercice précédent, la Banque Zitouna confirme sa place de premier plan dans le paysage bancaire islamique tunisien.

La croissance est principalement tirée par l'augmentation des créances sur la clientèle (+15 % à 5,8 milliards de dinars) et des dépôts de la clientèle (+14,8 % à 6,3 milliards de dinars), traduisant une activité commerciale dynamique.

Le PNB franchit la barre des 400 millions de dinars

Le produit net bancaire (PNB), indicateur clé de la performance, a progressé de 13,7 % pour s'établir à 400,2 millions de dinars, un seuil franchi pour la première fois depuis la création de la banque.

Cette hausse résulte notamment de l'augmentation des profits et revenus assimilés (+71 millions de dinars) et des commissions perçues (+7,6 millions de dinars), malgré une légère baisse des gains sur opérations financières.

Résultat net en repli à cause des provisions

Le résultat net s'établit à 74,2 millions de dinars, contre 81,1 millions de dinars en 2023, soit une baisse de 8,5 %. Un repli attribué principalement à un renforcement significatif des provisions sur créances, qui ont bondi de 23,5 millions de dinars, portant le total des dotations à plus de 81 millions de dinars.

Une décision prudente mais coûteuse, face à une détérioration notable de la qualité du portefeuille crédit. L'encours des créances douteuses a, en effet, connu une hausse inquiétante de 51 %, atteignant 493,2 millions de dinars, contre 327,5 millions de dinars en 2023.

Une rentabilité toujours solide

Malgré ce contexte, les indicateurs de rentabilité demeurent solides : le ROE (Return on Equity) avoisine 11 %, tandis que le ROA (Return on Assets) se maintient autour de 1 %, traduisant une performance maîtrisée dans un environnement économique encore incertain.

Alors que l'année 2025 s'annonce sous le signe des défis macroéconomiques et réglementaires, la Banque Zitouna semble déterminée à maintenir une trajectoire de croissance responsable, tout en renforçant sa résilience face aux risques.

La gestion proactive des créances douteuses et la consolidation de sa base de dépôts demeureront des priorités stratégiques pour préserver ses équilibres financiers.

Télécharger les états financiers arrêtés au 31 décembre 2024

Omar El Oudi

Publié le 22/04/25 11:51