Al Baraka Bank Tunisie engrange en 2022 le plus gros bénéfice de son histoire

La première banque islamique en Tunisie, Al Baraka Bank, a enregistré l'année dernière le meilleur bénéfice de son histoire, grâce à la forte contraction du coût du risque.

Au terme de l'exercice 2022, le groupe Al Baraka Bank a consolidé son activité de transformation bancaire. Les crédits à la clientèle ont progressé de 33,6 millions de dinars (+2,4%) à 1.459 millions de dinars.

L'encours des crédits brut du groupe a atteint 1.512 millions de dinars, inscrivant un accroissement de 2,1%. Il demeure dominé par les produits Murabaha dont l'encours s'élève à 1.187 millions de dinars, en légère diminution de 2% par rapport à 2021. L'instrument de financement Murabaha représente 78,5% du total des crédits bruts du groupe contre 81,8% en 2021.

La part des CDLs dans total engagements recule à 8% relayant les 10,6% en 2021 et 13,4% en 2020. Toutefois, le taux de couverture des créances douteuses se dégrade légèrement au niveau de 63% contre 68,9% en 2021 et 74,3% enregistrés en 2020.

Les dépôts et autres comptes et avoir de la clientèle, ont évolué de 2,4% (+41,7 millions de dinars) totalisant 1.769 millions de dinars. Ces ressources sont composées de dépôts à vue à hauteur de 649 millions de dinars (contre 664 millions de dinars en 2021), des comptes d'épargne à raison de 368 millions de dinars (contre 349 millions de dinars) et des autres comptes et avoirs de la clientèle à hauteur de 751 millions de dinars (contre 713 millions de dinars).

L'exploitation a généré tout de même une régression du PNB de 5,7% à 128,9 millions de dinars contre 136,8 millions de dinars en 2021. Cette contreperformance est attribuée à une diminution de la marge sur intérêts de 8,6% et de la marge sur commissions de 2,6%. En revanche, la marge sur revenus de portefeuille a augmenté de 3%.

La structure du PNB dévoile une dominance de la marge d'intérêts qui représente 65% du PNB contre 17,4% pour la marge sur commissions et 17,7% pour la marge sur revenus de portefeuille.

Par ailleurs, les charges opératoires ont été relativement maitrisées à seulement +3,7% pour se situer à 66 millions de dinars. Le coefficient d'exploitation remonte de nouveau à 51,4% contre 46,7% en 2021 et 63,2% en 2020.

Le résultat brut d'exploitation ressort ainsi en baisse de 13,2% (-10,4 millions de dinars) à 68,5 millions de dinars. En contrepartie, les charges de couverture du risque sur créances et sur portefeuille sont passées de -23,3 millions de dinars en 2021 à un gain de 1,5 million de dinars.

Grâce à la contraction du coût du risque, le groupe améliore son résultat net de 34,2% à 53,4 millions de dinars, soit le meilleur bénéfice consolidé de son histoire.

Le périmètre de consolidation du groupe Al Baraka Bank est composé de quatre société opérant toutes dans le secteur financier à savoir, la société mère, Al Baraka SICAR (intégration globale), BEST Lease (intégration par mise en équivalence) et Al Amana Takaful (intégration par mise en équivalence).

Télécharger les états financiers consolidés arrêtés au 31 décembre 2022

Par Moez HADIDANE

Publié le 01/10/23 19:44