Les banques non-résidentes dégagent un bénéfice net de 29 millions de dollars en 2016

En 2016, les banques non-résidentes (7 banques*) ont vu leur résultat net global augmenter de 44,5% pour s'élever à 28,9 millions de dollars contre 20 millions une année auparavant. Cette progression est due essentiellement à une reprise de provisions effectuée par une banque de la place, selon le Rapport annuel de la Banque centrale sur la supervision bancaire.

L'année 2016 a connu une baisse des emplois des banques non-résidentes à un rythme plus important que celui de 2015, soit 12,2% contre 4,3% en 2015. Ce repli a concerné aussi bien les crédits (-21,7%) que les opérations de trésorerie (-9,7%). L'encours des crédit a ainsi atteint 416 millions de dollars à fin 2016 contre 531 millions l'année précédente.

La structure des crédits a connu en 2016 une baisse de la part des crédits accordés aux non-résidents de 5,9 points de pourcentage pour s'établir à 52,9%.

En 2016, les ressources des banques non-résidentes ont poursuivi leur tendance baissière enregistrée depuis 2013, soit -5% (contre -20,3% en 2015). Cette baisse a concerné principalement les dépôts de la clientèle (-8,7%) et les emprunts bancaires (-7,5%). L'encours des dépôts s'est ainsi établi à 671 millions de dollars contre 735 millions en 2015.

Comparativement à 2015, la part des dépôts de la clientèle dans la structure des ressources a baissé de 2,1 points de pourcentage pour s'établir à 52,2%.

L'encours des créances classées a connu en 2016 une baisse de 17 millions de dollars pour revenir à 320 millions dont 262 millions (81,9%) reviennent à une banque qui connait, selon le rapport, des difficultés liées à la conjoncture régionale. La part des créances classées s'est ainsi aggravée de 0,7 point de pourcentage par rapport à 2015 pour s'établir à 40,3%. Compte non tenu de cette banque, la part des créances classées serait de 13,9%.

Le taux de couverture des créances classées par les provisions a baissé de 0,3 point de pourcentage pour revenir à 69,5%.

En 2016, la marge d'intérêt et le produit net bancaire des banques non-résidentes se sont maintenus au même niveau que 2015, soit 17,8 et 59,7 millions de dollars respectivement. La structure du PNB des banques non-résidentes demeure concentrée sur les gains nets sur opérations de change et sur les commissions nettes qui accaparent respectivement 36,3% et 25,1%.

Toutefois, il est à noter que les commissions nettes ont connu une forte baisse de 30,9% (6,7 millions de dollars) qui s'explique par la forte baisse des engagements par signature de 52,5% (447 millions de dollars) pour ne représenter que le quart des emplois de ces banques, sachant qu'ils en représentaient presque la moitié auparavant.

Conséquemment à l'augmentation des charges opératoires, le coefficient d'exploitation s'est détérioré pour atteindre 43,6% en 2016 contre 43,1% en 2015.

En dépit de l'augmentation du bénéfice dégagé au titre de l'année 2016, les fonds propres nets des banques non-résidentes sont en quasi-stagnation à un niveau de 99,1 millions de dinars.

Compte tenu de la baisse des risques encourus de 34,7 millions de dollars (6,9% à fin 2016), le ratio de solvabilité des banques non-résidentes s'est amélioré de 1,5 point de pourcentage pour s'établir à 21,2% contre 19,7% en 2015.

* Le secteur bancaire non-résident est composé de 4 banques (TIB, NAIB, LINC15 et ALUBAF) et 3 succursales (Citibank, ABC, TFB).

La structure de l'actionnariat demeure dominée par les actionnaires étrangers qui accaparent 80,7% du capital de ces banques particulièrement les actionnaires libyens. Étant signalé que l'État est présent dans l'une de ces banques à hauteur de 19,3%.

Omar El Oudi

Publié le 26/02/18 12:24