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ISIN : TN0009050014 - Ticker : PX1
L'exercice 2021 a été l'occasion pour la doyenne des banques islamiques en Tunisie d'inscrire une montée à pas de géant tant en qualité qu'en grandeur.
La plus ancienne banque islamique du pays, Al Baraka Bank Tunisie, a enregistré en 2021 un résultat net de 36,4 millions de dinars, multipliant par 2,3 fois son bénéfice de l'année précédente (+127%), en dépit de la hausse du coût du risque. La banque réalise ainsi son meilleur bénéfice historique tout en maintenant le poids des actifs classés à 8%.
La rentabilité des capitaux propres et la rentabilité des actifs ont enregistré une augmentation importante en passant respectivement de 9% à 19,5% et de 0,6% à 1,4% entre 2020 et 2021.
Les ressources de la banque, sous forme de dépôts et autres comptes et avoir de la clientèle, ont évolué de 4,4% (+73,5 millions de dinars) totalisant 1.727 millions de dinars. Ces ressources sont composées de dépôts à vue à hauteur de 664 millions de dinars (+7,1%), des comptes d'épargne à raison de 349,3 millions de dinars (+20,1%) et des autres comptes et avoirs de la clientèle à hauteur de 713 millions de dinars (-3,9%).
La part de ces derniers a été réduite à 41,3% en 2021 contre 44,9% en 2020 et 50,8% en 2019 et sont constitués principalement de :
Structure du Résultat Net
Au niveau des emplois, les créances nettes sur la clientèle ont augmenté de 140,6 millions de dinars (+10,9%) à 1.425 millions de dinars. L'encours des financements de la banque demeure dominé par les produits de Murabaha dont l'encours s'élève à 1.211 millions de dinars, soit une évolution de 6,5% par rapport à 2020.
La bonne performance réalisée par la filiale tunisienne du groupe ABG (AL BARAKA BANKING GROUP) est sans doute la combinaison de l'amélioration de la marge d'une part et de la maîtrise du coût du risque et des charges d'autre part. Toutefois, le taux de couverture des actifs se dégrade légèrement au niveau de 75% après les 76% enregistrés en 2020.
L'exploitation de la banque a généré une croissance de son PNB de 37,5% à 137,1 millions de dinars. Cette performance est attribuée à une progression homogène de toutes les composantes du PNB. En effet, la marge sur profits s'est bonifiée de 38,9%, la marge sur commissions de 35% et la marge sur revenus de portefeuille de 34,7%.
Il est à noter que durant l'année 2021, Al Baraka Bank a empoché des revenus sur ses participations dans la Société Al Buhaira de Développement et d'Investissement de 2 millions de dinars relayant les 1,9 million en 2020.
Le chiffre marquant dans les indicateurs de performance de la banque est alloué à son spread de profit qui a culminé en 2021 à 6% contre 4,9% en 2020 et 4% en 2019. Par ailleurs, les charges opératoires ont été remarquablement maitrisées à seulement +1,3% ramenant d'un coup le coefficient d'exploitation de 63,2% en 2020 à 46,5% en 2021. En contrepartie, les charges de couverture du risque sur créances et sur portefeuille ont grimpé de 55,8% (+8,4 millions de dinars).
Il est à noter également que la banque a enregistré une amélioration de son ratio de couverture des charges de personnel par les commissions pour passer de 46% en 2020 à 57% en 2021 en dépit de l'augmentation légale importante des salaires enregistrés dans le secteur bancaire en 2021.
Par ailleurs, la banque a créé en 2021 sa propre SICAR détenue à hauteur de 99,99% qui a donné naissance au groupe AL Baraka. Il est à rappeler que la banque a été élue en 2021 Meilleure banque islamique en Tunisie par les magazines Global Finance et Islamic Finance News.
Il va sans dire que la progression des performances de la banque enregistrée durant les quatre dernières années avec un même capital et un même réseau d'agences confirme sa bonne vision stratégique érigée dans le cadre d'un plan de décollage retracé. La banque présente des bonnes perspectives commerciales à travers notamment l'inauguration très prochaine de son nouveau siège et le lancement d'une nouvelle ère digitale.
Moez HADIDANE
Publié le 20/04/22 09:06
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