Al Baraka Bank multiplie ses bénéfices quasiment par quatre en 2019 à 15 millions de dinars

La plus ancienne banque islamique du pays, Al Barka Bank Tunisia, a confirmé en 2019 la reprise de sa capacité bénéficiaire amorcée en 2018, après un faux pas en 2017. En effet, la filiale d'Al Baraka Banking Group, leader mondial en finance islamique, a dégagé au titre de l'exercice 2019 un bénéfice net de 15 millions de dinars, multipliant ainsi par 3,5 fois son bénéfice de l'année précédente.

Les ressources de la banque, sous forme de dépôts et autres comptes et avoir de la clientèle, se sont bonifiées en 2019 de 211 millions de dinars enregistrant une hausse de 16,1% à 1,520 milliard de dinars. Ces ressources sont composées de dépôts à vue à hauteur de 529 millions de dinars (+19,3%), des comptes d'épargne à raison de 219 millions de dinars (+41,5%) et des autres comptes et avoirs de la clientèle à hauteur de 772 millions de dinars (+8,7%).

Ces derniers représentent 50,8% du total des ressources de la clientèle, et sont déclinées principalement entre :

• 396 millions de dinars provenant des Investissements de la clientèle et employés dans le financement des projets : l'affectation de ces fonds est matérialisée par des contrats de wakala ou mudharaba. Leur remboursement, en principal et profit, demeure tributaire du remboursement des financements auxquels ils sont affectés. 

• 333 millions de dinars de dépôts participatifs non affectés, employés pour les financements accordés à la clientèle. Les profits générés par ces financements sont répartis entre " Al Baraka Bank Tunisia " et les déposants après déduction des profits réservés et des provisions constituées.

Au niveau des emplois, les crédits bruts à la clientèle ont évolué de +172 millions de dinars à 1,130 milliard de dinars (+18%). Le total des engagements de la banque a augmenté de 390,7 millions de dinars (+45,2%) émanant d'une hausse des engagements ordinaires et des engagements classés au même rythme de 45,2%.

En dépit de la forte croissance des crédits, la part des CDL est restée figée au niveau de 15,68%. Toutefois, la banque a nettement amélioré le taux de couverture de ses NPL passant de 48,68% en 2018 à 72,7% en 2019 suite au renforcement des (encours) provisions qui passent de 35 millions de dinars à 112 millions.

Cette amélioration est attribuée au décompte de la dépréciation sur les investissements de la clientèle au titre des contrats Wakala et Mudharaba parmi l'encours des provisions de couverture des créances classées. Au niveau du compte de résultat, les dotations aux provisions se sont élevées à seulement 9 millions de dinars contre 14,3 millions en 2018.

L'exploitation de la banque a généré un PNB de 84,4 millions de dinars, marquant une croissance de +21,3% attribuée à une progression de la marge sur intérêts de 26,1%, de la marge sur commissions de 9% et de la marge sur revenus de portefeuille de 19,8%. Ces derniers, proviennent principalement des placements de la banque auprès des sociétés du groupe, notamment auprès de AL BARAKA BARHAIN (Investment Deposit), AL BARAKA TURKYE, AL BARAKA LEBANON et la société mère AL BARAKA BANKING GROUP.

Les charges opératoires de la banque ont été maîtrisées à 54,6 millions de dinars (+10,2%). En parallèle, les charges de couverture pour dépréciation des actifs ont baissé de -31,6% à 9,3 millions de dinars. En aboutissement, la banque dégage un résultat net de 15 millions de dinars, contre 4,2 millions en 2018.

A propos d'AL BARAKA BANK TUNISIA

Al Baraka Bank Tunisia est la première banque opérant dans le domaine de la finance islamique en Tunisie et au Maghreb. Elle a été créée le 15 juin 1983, sous la dénomination de " Beit Ettamwil Tounsi Saoudi – Best Bank ", par l'État tunisien et Sheikh Salah Abdallah Kamel, fondateur du groupe Dallah Al Baraka (Arabie Saoudite).

Dans le cadre de l'unification de l'identité commerciale du groupe, Best Bank a changé de dénomination en 2009 pour devenir " Al Baraka Bank Tunisia " faisant partie d'Al Baraka Banking Group. En 2013, Al Baraka Bank Tunisia a obtenu l'agrément de sa transformation de Banque non-résidente en Banque universelle résidente opérant dans le domaine de la finance islamique.

A cette occasion, le capital social de la banque a été porté de 82, 065 millions de dinars à 120 millions de dinars détenu à hauteur de 78,4% par AL BARAKA BANKING GROUP (ABG), l'Etat tunisien avec la CNSS détiennent 20%.

Télécharger les états financiers arrêtés au 31 décembre 2019

Moez HADIDANE

Publié le 10/04/20 20:50