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Malgré une collecte de dépôts en amélioration et une augmentation de capital partiellement réussie, la Banque de Tunisie et des Émirats (BTE) reste en zone rouge. Fragilisée par des fonds propres insuffisants et des normes prudentielles non respectées, la banque engage une course contre la montre pour éviter un scénario critique.
La Banque de Tunisie et des Émirats (BTE) a enregistré en 2024 une amélioration modeste de ses indicateurs d'activité, sans pour autant redresser sa situation financière globale.
Sur le front des dépôts, la banque a vu ses ressources progresser de 14,5 %, soit une hausse de 141,4 millions de dinars par rapport à 2023.
Cette évolution est portée par la croissance des dépôts à vue (+7,8 %, soit +49,5 millions de dinars), des comptes d'épargne (+9,0 %, soit +15,6 millions de dinars) et surtout des dépôts à terme (+45,3 %, soit +76,2 millions de dinars). Au total, les dépôts de la clientèle atteignent 1.115 millions de dinars fin 2024.
La structure des ressources évolue sensiblement : la part des dépôts à vue diminue de 3,8 points, passant de 64,8 % en 2023 à 61,1 % en 2024, tandis que celle des dépôts à terme progresse de 17,3 % à 21,9 %.
Côté emplois, l'encours des crédits s'élève à 1.180 millions de dinars. En parallèle, le portefeuille titres a été renforcé de 28,5 %, atteignant 252 millions de dinars (+55,9 millions de dinars).
Sur le plan des résultats, la performance reste fragile. Le produit net bancaire (PNB) n'a progressé que de 2,0 % pour atteindre 66,3 millions de dinars. Les charges opérationnelles, en légère hausse de 0,5 %, s'établissent à 67,6 millions de dinars, conduisant à un résultat avant coût du risque de -1,3 million de dinars, contre -2,2 millions en 2023.
Les dotations aux provisions pour risques se sont élevées à 25,4 millions de dinars (contre 32,2 millions en 2023), ramenant le résultat net à un déficit de 27,9 millions de dinars, en légère amélioration par rapport aux -36,3 millions enregistrés en 2023.
Les capitaux propres après résultat reculent à 38,9 millions de dinars contre 53 millions un an auparavant, alors que le capital social a été porté à 108,7 millions de dinars à la suite d'une augmentation réalisée en août 2024. Cette opération a permis de mobiliser 18,74 millions de dinars, soit 77,78 % de l'objectif initial de 24,1 millions de dinars.
Malgré ces efforts, la BTE reste sous pression. Dans leur rapport, les commissaires aux comptes émettent une opinion avec réserve, signalant que la banque ne respecte pas les exigences légales en matière de fonds propres.
Au 31 décembre 2024, les fonds propres nets de base présentent une valeur négative de 3 millions de dinars.
Consciente de la gravité de la situation, la banque a d'ores et déjà engagé une mission de full audit et mis en place un nouveau business plan visant un retour progressif à la rentabilité. Ce plan prévoit notamment des augmentations de capital successives pour renforcer durablement ses fonds propres.
Moez HADIDANE
Publié le 28/04/25 09:09
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