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W ghargher 🐦⬛
Bonjour les pros
Pouvez vous classer les banques par ordre de solidité et merci
La malédiction de Stoura
Depuis que @Stoura a commencé ses comparaisons entre Attijari et la STB, le titre est frappé par une véritable malédiction ! 😂 À croire que ses analyses ont un effet vaudou sur le cours de l’action ! À chaque comparaison, Attijari perd quelques dinars…
@Stoura, par pitié, arrête de nous comparer à la STB, on veut retrouver notre cours, pas partager son destin !
مؤشرات محتشمة الموجة التصحيحية للبنوك لم تنتهي فالعديد من الأسعار مرتفعة
BIAT : égale à elle-même, elle poursuit son chemin
Le PNB progresse de +3,4 % sur 9 mois (1 236,1 MDT), le plus élevé des banques analysées. La croissance passe de +1,9 % au 30/06 à +6,5 % au T3 seul (433,3 MDT contre 407,0 MDT), toutes composantes en hausse : marge d’intérêt +2,9 % (après −9,5 % au S1), portefeuille +10,5 %, commissions +3,3 %. Le PNB reste réparti entre le portefeuille (49 %), la marge d’intérêt (33 %) et les commissions (18 %). Le coefficient d’exploitation est stable, à 45,2 % contre 45,0 % (42,9 % au T3). Les dépôts progressent de +9,0 % et les crédits de +3,4 %, pour un ratio crédits/dépôts de 56,7 %.
BIAT : égale à elle-même, elle poursuit son chemin
Le PNB progresse de +3,4 % sur 9 mois (1 236,1 MDT), le plus élevé des banques analysées. La croissance passe de +1,9 % au 30/06 à +6,5 % au T3 seul (433,3 MDT contre 407,0 MDT), toutes composantes en hausse : marge d’intérêt +2,9 % (après −9,5 % au S1), portefeuille +10,5 %, commissions +3,3 %. Le PNB reste réparti entre le portefeuille (49 %), la marge d’intérêt (33 %) et les commissions (18 %). Le coefficient d’exploitation est stable, à 45,2 % contre 45,0 % (42,9 % au T3). Les dépôts progressent de +9,0 % et les crédits de +3,4 %, pour un ratio crédits/dépôts de 56,7 %.
à Cartesinen
merci de bien vouloir rajouter les deux outsiders à ton benchmark à savoir la wifack et la BTE
مع الاسف في تونس موجودة لوبيّات
كل لوبي عندو الدومان متاعو
اللوبي المالي يخدم بفلوس الناس . يعطيهم فتفات
ويضرب هو المليارات
في البورصة يموهو على الناس و يدوخوهم و يستعملوهم
و من بعد يقلّك لغة العرض و الطلب
dans notre casino c'est les gestionnaires des IB qui font et impose leur lois
via leurs comptes gérés un Gestionnaire a Tête têtu peux faire et rendre le titre d'une SICAR a +44 fois son Nominal et l'inverse aussi un gestionnaire qui abuse des fonds des Comptes gérés peut aussi chuter un titre d'une banque bénéficiaire en dessous de son Nominal...
il n'existe pas une loi offre/demande plutôt ils existent des IB via ses commerciaux et surtout ses comptes gérés qui manipulent comme ils veulent...
biat a +164dt amen a +88dt etc même s'il y a des ventes ils passent généralement des applications ou ils conseille a ne pas vendre sur nos banques publiques Étatique même avec ses bons T3 nos IB directement ou indirectement déconseille...
dommage et ça ne va pas durer trop ses abus aux compotes gérés...
avec ses indications en chiffres et volumes préciser les niveaux des cours hhh
en volume les T3 STB sont plus solides et plus forte que les T3 Attijari Bank ou uib etetet Mais STB se côte en dessous du nominal et Attijari a +16 fois son Nominal...
Au niveau des fonds propres nets consolidés ou individuels STB meilleure que Attijari etetetet...
les indications sur la bourse Tunisienne n'ont plus de signification...
la bourse c'est surtout qui est derrière le titre...
Amen Bank 🥩🥩🥩🍻🍻🍻
BT, Amen Bank, ATB, BH Bank, BNA, STB (en attendant BIAT, UBCI, attijari et UIB)
Tendance générale
La BT se distingue d’emblée. C’est la seule banque dont la croissance repose sur son activité de crédit : intérêts perçus +2,3 %, marge d’intérêt +15,3 %, crédits +8,4 % (contre +1,6 % pour l’échantillon) et PNB +10,5 %. En contrepartie, ses dépôts sont stables (−0,3 %).
Chez les cinq autres banques, c’est l’inverse. Le PNB de l’échantillon progresse de +5,7 % alors que la marge d’intérêt recule de −7,1 % au total. La hausse vient de deux sources : la baisse générale des intérêts encourus et les revenus du portefeuille-titres (+14 %). Les dépôts augmentent de +8,4 % et les crédits de seulement +1,6 % : la liquidité part en BTA plutôt qu’en crédit.
BT : la confirmation, une banque qui fait son métier
La croissance du PNB reste à deux chiffres : +11,8 % au 30/06, +10,5 % au 30/09. C’est la seule banque dont la marge d’intérêt progresse au S1 comme au T3 (+18,5 % puis +9,0 %). Elle représente 57 % de son PNB, contre 26 % pour l’échantillon. Le coefficient d’exploitation est le meilleur de l’échantillon (31 %). Point de vigilance : le ratio crédits/dépôts atteint 95 % alors que les dépôts sont stables, ce qui pose la question du financement de la croissance du crédit.
BNA : accélère, et c’est le métier qui reprend
La croissance du PNB passe de +4,3 % au 30/06 à +6,2 % au 30/09, grâce à un T3 à +9,8 % (298,3 MDT contre 271,7 MDT). Cette accélération vient de la marge d’intérêt, en hausse de +37,8 % au T3 après −22,5 % au S1. Les revenus du portefeuille, eux, ne progressent que de +5,6 % sur le trimestre. La BNA réalise aussi la plus forte collecte de l’échantillon (+15,1 %, soit +2,1 Md DT), placée surtout en BTA. Sur 9 mois, le portefeuille représente encore 72 % de son PNB.
STB : limite les dégâts du S1
La baisse du PNB passe de −10,5 % au 30/06 à −2,9 % au 30/09, grâce à un T3 à +12,6 % (194,0 MDT contre 172,3 MDT). C’est la meilleure croissance trimestrielle de l’échantillon, mais elle vient entièrement du portefeuille (+22 % au T3), avec en plus une base T3 2025 faible. La marge d’intérêt continue de baisser (−8 % au T3) et ne représente plus que 8 % du PNB. Le coefficient d’exploitation augmente de +4,5 pts (52,9 %).
Amen Bank : le portefeuille s’essouffle, la marge d’intérêt prend le relais
C’est la banque dont le PNB progresse le plus sur 9 mois (+15,6 %), et son coefficient d’exploitation baisse de 3,4 pts (38,65 %). La croissance ralentit, de +17,7 % au 30/06 à +11,0 % au T3 (150,0 MDT contre 135,2 MDT). Les revenus du portefeuille, en hausse de +32,2 % au S1, ne progressent plus que de +4,7 % au T3. Le T3 indique donc que la hausse du S1 n’était pas récurrente, même si les indicateurs n’en précisent pas la nature (dividende, plus-value ou autre). Au même moment, la marge d’intérêt prend le relais (+33 % au T3, après −4,8 % au S1). Le PNB du trimestre progresse moins vite, mais il est plus solide.
ATB : on navigue à vue
La migration vers le nouveau système d’information (EQUATION vers T24, avril 2026) a empêché le classement des créances une par une. La méthode statistique appliquée au S1 a ajouté 78,5 MDT de couverture : 41,8 MDT d’agios réservés, qui réduisent les intérêts et donc le PNB, et 36,6 MDT de provisions, qui pèsent sur le coût du risque. La croissance du PNB tombe de +9,2 % au 30/06 à +1,2 % au 30/09, avec un T3 en baisse de −11,4 % (marge d’intérêt −24,8 %). Cette baisse est cohérente avec le maintien de la méthode prudente. Les crédits reculent de −4 % sur un an. Le coefficient d’exploitation est le plus élevé de l’échantillon (73 % tel que publié, 66 % sur base comparable). Tant que l’analyse individuelle des créances n’est pas terminée, ni le PNB ni le coût du risque ne sont lisibles.
BH Bank : décroche au T3
Au S1, le PNB progressait encore de +8,7 % et la marge d’intérêt de +3,7 %. Au T3, le PNB baisse de −4,9 % et la marge d’intérêt chute de −27,8 %. Sur 9 mois, la croissance du PNB tombe à +3,9 %. Les charges augmentent plus vite que le PNB : charges opératoires +11,5 % (frais de personnel +12,9 %). Le coefficient d’exploitation prend 3,1 pts (45,7 %). Seul point positif : les dépôts progressent de +9,9 %.
Attention
Coefficients d’exploitation : ceux publiés ne sont pas comparables entre eux, car Amen, ATB et BNA incluent les amortissements dans leurs charges opératoires.
Chiffres du S1 : ils sont calculés en retranchant le T3 du cumul au 30/09.
Rentabilité : les indicateurs n’incluent ni le coût du risque ni le résultat.
Message complété le 21/10/2026 10:31:31 par son auteur.
sur la base des chiffres cumulés au 30/09 (sauf indication contraire) désolé
