Banque leader en Tunisie, la BIAT place la barre très haut

La Banque internationale arabe de Tunisie (BIAT) a tenu vendredi son Assemblée générale ordinaire statuant sur les comptes de 2015, une année durant laquelle la première banque de Tunisie a réalisé de bonnes performances et reste la banque leader du pays avec 15,5% de part de marché en termes de dépôts.

M. Ismail Mabrouk, président du Conseil d'administration de la BIAT, le confirme. "La BIAT renforce sa position de leader de la place sur la plupart des indicateurs. ses réalisations en 2015 sont le fruit du travail que nous menons depuis des années avec la mise en œuvre de projets stratégiques ambitieux"

Véritable banque de proximité

Le réseau de la BIAT a connu une expansion notable durant l'année 2015, portant le nombre d'agences à 200, réparties sur tout le territoire.

Afin de compléter son offre, la BIAT a développé plusieurs activités financières à travers ses filiales. La BIAT a également ouvert en 2015 sa première filiale en France, un bureau d'agent de paiement basé à Paris.

Véritable groupe bancaire, la BIAT entend servir et accompagner une clientèle diversifiée et particuliers dont les Tunisiens résidents à l'étranger, professionnels, PME et grandes entreprises.

Baisse des créances douteuses

La BIAT a poursuivi courant l'année écoulée la réalisation de ses grands projets avec, entre autres, la revue de la filière Risques en prenant en compte les meilleures pratiques en la matière et ce dans le but de renforcer la responsabilité du risque notamment dans l'activité de crédit.

A cet égard, et en dépit d'un contexte de montée des risques au niveau du secteur bancaire, les créances douteuses de la BIAT baissent de 0,3% à 532,5 millions de dinars et les provisions sur crédits à la clientèle n'augmentent que de 0,7% à 427,7 millions.

De leur côté, les crédits sains atteignent 6,478 milliards de dinars, en progression de 11,5% en comparaison avec l'exercice 2014.

Ainsi, les crédits bruts à la clientèle de la BIAT se chiffrent en 2015 à 7,011 milliards de dinars marquant une hausse de 10,5%. Leur part de marché a été portée de 11,2% à fin 2014 à 11,6% à la même date en 2015.

Structure des dépôts la plus favorable du secteur

Quant aux dépôts de la clientèle, ils enregistrent un accroissement de 7,7% à 8,090 milliards de dinars. Cette tendance résulte de la progression de 7,4% des dépôts à vue à 3,946 milliards et de la hausse de 9,1% à 1,973 milliard des dépôts d'épargne.

La BIAT consolide ainsi sa position de leader sur le marché avec une part de 15,5% en 2015. La structure des dépôts de la banque demeure ainsi parmi les plus favorables du secteur. La part des dépôts non ou faiblement rémunérés représente 52,8% du total des dépôts. La banque se place en première position pour cette catégorie de dépôts avec une part de marché de 20,7%.

PNB le plus élevé du secteur

Au terme de 2015, le produit net bancaire de la BIAT totalise 532,6 millions de dinars, s'inscrivant en hausse de 8,3%. Les progressions de la marge en intérêts, de la marge en commissions et des autres revenus ont été respectivement de 6,3%, 19,9% et 1,8%.

Représentant 53,3% du PNB, la marge en intérêts s'établit à 283,6 millions de dinars. Elle est ventilées comme suit : 474,4 millions de dinars d'intérêts et revenus assimilés et 190,8 millions d'intérêts encourus et charges assimilées.

Quant à la marge sur commissions, elles s'améliore de 19,9% pour s'établir à 131 millions de dinars. La part de la marge sur commissions dans le PNB se situe à 24,6% à fin décembre dernier.

Evolution des résultats

Le résultat d'exploitation enregistre un accroissement de 31,8% à 211,1 millions de dinars. Cette amélioration est tirée par la baisse de la charge de risque de 27,3% à 63,9 millions de dinars.

Au final, le résultat net ressort à 151,6 millions de dinars à l'issue de l'année 2015, en augmentation de 48,1% par rapport à 2014.

Amélioration des ratios

La majorité des ratios de la banque se sont améliorés en 2015. Pour le ratio de structure (dépôts/crédits bruts) il est passé à 115,4% contre 118,4% en 2014. Quant aux ratios de rentabilité, on note ceux du Résultat net/PNB (28,5% contre 20,8% en 2014), Résultat net/ROE (19,7% contre 15,3% en 2014), et Résultat net/ROA (1,54% contre 1,17% en 2014).

Par ailleurs, l'année 2015 a vu l'entrée en application d'un nouveau ratio de liquidité plus conforme aux standards du comité de Bâle. Au 31 décembre, le nouveau ratio de liquidité (LCR) s'établit à 192,7%, soit une situation confortable de la banque vis à vis à la norme fixée à 60%.

Evolution prévisionnelle

Selon le management de la banque, les efforts seront axés en 2016 sur une amélioration de la collecte des dépôts et une évolution de la distribution de crédits afin de consolider le leadership de la banque sur les principaux indicateurs et maintenir le niveau de rentabilité réalisé en 2015.

Par ailleurs, la BIAT est en phase très avancée au niveau des travaux relatifs à la deuxième phase d'implémentation du nouveau système d'information.

"Pour 2016, nous tablons sur une croissance de 10% du PNB pour atteindre 585 millions de dinars. Par ailleurs, la BIAT compte totaliser, au bout des trois prochaines années, 1 milliard de dinars de fonds propres", a estimé M. Mabrouk.

Omar El Oudi

Publié le 30/05/16 08:38