شهد قطاع التأمين في تونس أداءً قويًا ومتباينًا حتى نهاية الثلاثية الثالثة من عام 2025، حيث كشفت المؤشرات المالية الصادرة عن الهيئة العامة للتامين عن تحقيق نمو إجمالي رقم المعاملات بنسبة 11.5 بالمائة، ليصل قيمته إلى 3123.3 مليون دينار (م د)، مقابل 2802.3 م د في الفترة نفسها من العام الماضي.
وتصدر فرع التأمين على الحياة قائمة الأداء الإيجابي، محققًا نموًا استثنائيًا في الأقساط الصافية بنسبة 19.1 بالمائة، لترتفع من 745.7 م د إلى 888.3 م د. ويُعزز هذا الأداء المتميز تراجع التعويضات المسددة في الفرع ذاته بنسبة 12 بالمائة، مما يدل على تحسن ملحوظ في نتائج الاكتتاب الخاصة بفرع الحياة.
وارتقت حصة التامين على الحياة من اجمالي لاقم معاملات القطاع الى مستوى 28.4 بالمائة مقابل 26.6 بالمائة مسجلا تقدما ب 1.8 نقاط بين سبتمبر 2025 و2024. هذا النمو يعكس استراتيجيات ناجحة لشركات التأمين في مجال الادخار والحماية أو زيادة الوعي بأهمية هذا الفرع.
كما سجل رقم معاملات فروع التأمين على غير الحياة نموًا إجماليًا بنسبة 8.7 بالمائة، مع أداء قوي لكل من تأمين الحريق (نمو 12.7%) والتأمين على المرض (نمو 12.3%).
وعلى مستوى حجم رقم المعاملات واصل فرع التامين على السيارات استئثاره بالنصيب الأكبر اذ بلغ رقم معاملاته في السوق مع أواخر سبتمبر من هذا العام 1234.1 م د مقابل 1143.6 م د في الفترة نفسها من العام الماضي.
ارتفاع مقلق في تعويضات السيارات والكوارث
في المقابل، شكلت تعويضات فرعي تأمين السيارات وتأمين البرد وهلاك الماشية أبرز تحديات القطاع خلال الأشهر التسعة الأولى من العام. ففي فرع تأمين السيارات، ارتفعت قيمة التعويضات المسددة بنسبة 19.5 بالمائة وهو ما يتجاوز بكثير نسبة نمو الأقساط المحققة في الفرع ذاته (7.9 بالمائة)، ويُشير هذا التباين إلى تدهور واضح في نسبة الخسائر لهذا الفرع الحيوي، مما يضع ضغوطاً على ارباح شركات التأمين.
وسددت شركات التامين تعويضات اجمالية في الأشهر التسعة الأولى من هذه السنة بقيمة 1575.2 م د مقابل 1523.4 م د في الفترة ذاتها من سنة 2024 بتطور بنسبة 3.4 بالمائة. وتجدر الاشارى الى ان تعويضات التامين على الحياة تراجعت بنسبة 12 بالمائة لتصل مع أواخر سبتمبر من هذه السنة الى 356.5 م د مقابل 405 م د في نفس الفتة من السنة الفارطة.
أما تأمين البرد وهلاك الماشية، فسجل أعلى نسبة نمو في التعويضات، حيث قفزت بنسبة ملحوظة بلغت 89.5 بالمائة، مما يعكس وقوع خسائر كبيرة مرتبطة على الأرجح بالكوارث الطبيعية أو التغيرات المناخية الحادة خلال الثلاثية الثالثة التي اثرت على محاصيل عدد من القطاعات الفلاحية.
على صعيد آخر، شهدت بعض فروع غير الحياة تحسناً كبيراً في التعويضات، أبرزها تأمين الحريق الذي انخفضت تعويضاته بنسبة -13.5 بالمائة وكذلك تعويضات التأمين على النقل التي تراجعت بنسبة -25.7 بالمائة.
في مسار نمو جيد
من خلال بيانات الهيئة العامة للتامين يُستشف أن قطاع التأمين يسير في مسار نمو جيد من حيث رقم المعاملات مدفوعًا بقوة فرع التامين على الحياة، لكن التحدي الأكبر للقطاع يكمن في إدارة المخاطر والتعويضات في فروع التأمين على غير الحياة، خاصة تأمين السيارات، وهو ما يتطلب مراجعة لسياسات الاكتتاب والتعويضات للحفاظ على التوازن المالي للشركات.
كما تظهر البيانات أن هناك تحولاً تدريجياً في هيكل السوق لصالح التأمين على الحياة من خلال انكماش حصة التأمين على غير الحياة على الرغم من أن التأمين على غير الحياة ما زال يشكل الحصة الأكبر، فقد انخفضت نسبته من إجمالي الأقساط الصافية من 73.4% في 2024 إلى 71.6 بالمائة في 2025.
الى ذلك سيطرة تأمين السيارات اذ يبقى تأمين السيارات هو القوة المهيمنة داخل فروع غير الحياة، حيث يستحوذ وحده على ما يقرب من 40 بالمائة من إجمالي الأقساط الصافية للقطاع.
م.ز
تم النشر في 26/11/2025
