Assemblée annuelle de WIFAK Bank : Performances consolidées et perspectives prometteuses

WIFAK Bank a tenu, le 29 avril 2023 au Centre d'Affaires de la banque, son Assemblée Générale Ordinaire durant laquelle le Directeur Général, M. Mohamed MELLOUSSE, a présenté les réalisations de la banque au cours de l'exercice 2022.

En 2022, WIFAK Bank a consolidé sa performance financière avec des indicateurs en nette évolution : des financements qui progressent de 33%, des dépôts de 19% et des commissions de 23% ayant généré un PNB en accroissement de 23%. Cette tendance qui se confirme malgré une conjoncture très difficile depuis 2020 impactée par deux années de pandémie (2020 et 2021).

La Banque a montré une bonne résilience sur les trois dernières années et s'est enracinée dans le paysage bancaire avec des dépôts en évolution de 260,8 millions de dinars (+54%), des financements en accroissement de 320,8 millions de dinars (+66%) des commissions en hausse de 85,4% et un PNB qui a presque doublé.

Cette performance a impacté positivement l'ensemble des agrégats, notamment le bilan qui a franchi la barre d'un milliard de dinars et s'est situé à 1.249 millions de dinars (+25% par rapport à 2021 et +50,4% par rapport à 2020) et les fonds propres de la banque.

Par ailleurs, WIFAK Bank s'est engagée pour la mise en place d'une stratégie globale de digitalisation à travers laquelle elle vise à se positionner en tant que banque de référence en matière d'innovation et de digitalisation globale. La banque s'est fixé ainsi une feuille de route stratégique comportant des projets de refonte, d'automatisation, de réorganisation et surtout d'adoption de solutions nouvelles et innovantes.

Les investissements dans la digitalisation de la banque viennent servir de manière efficace la stratégie commerciale de la Banque et auront des effets incontestables sur le succès de sa réalisation. Il est à noter que l'investissement dans le digital touchera deux axes : la gestion interne de la Banque et la gestion de la relation avec la clientèle.

Quant à la politique commerciale adoptée par la Banque, elle tient compte de l'environnement économique et concurrentiel d'une part, et le niveau de développement de ses activités d'autre part.

En effet, cette politique commerciale repose sur un densification accélérée du réseau, un développement el l'animation de la commercialisation des produits et services, une orientation vers le Retail Banking et le recouvrement. 

Performances de 2022

Le Produit Net Bancaire a enregistré une augmentation de 23% par rapport à 2021 pour passer de 49.6 millions de dinars à 60.9 millions de dinars. Une analyse des composantes du PNB réalisé en 2022 montre que la contribution de la marge nette des profits a atteint 65% du total PNB suivie d'une part de 29% accaparée par les commissions nettes, et une part de 6% relative aux revenus du portefeuille-titres et opérations financières.

Suite à l'amélioration de son PNB, la banque a enregistré une évolution notable de son résultat. A cet effet le bénéfice net est passé de 1.8 million de dinars à 8.3 millions de dinars (hors provisions collectives de 3 millions de dinars). Une hausse expliquée par la stratégie de développement adaptée par WIFAK Bank ainsi que l'implication et le dévouement de ses collaborateurs.

Du côté des ratios de structure, le taux de couverture des financements par les dépôts de la clientèle s'est situé à 93% en 2022 contre 104% une année auparavant. Par ailleurs, la part des dépôts à la clientèle par rapport au total bilan a atteint 60% contre 63% en 2021, tandis que la part des créances, elle représente 64% du total bilan contre une part de 61% affichée en 2021.

S'agissant des ratios de productivité, le PNB par employé s'élève à 184.600 dinars, contre 159.700 dinars en 2021, le ratio commissions nettes / frais de personnel s'établit à 70%, contre 60% en 2021, et le chiffre d'affaires par employé est passé de 270 mille dinars à 315 mille dinars.

Perspectives d'avenir

Le management de WIFAK Bank a annoncé que la banque saura faire preuve de résilience et n'épargnera aucun effort pour continuer à pleinement jouer son rôle d'améliorer l'inclusion financière et à mobiliser toutes ses ressources afin de réaliser ses objectifs stratégiques, accompagner sa clientèle et soutenir le financement de l'économie.

En effet, la banque table à l'horizon 2027 sur les objectifs suivants :

• Total dépôts : 2 milliards de dinars

• Total financements : 2,2 milliards de dinars

• Coefficient d'exploitation : 38%

• ROA : 2,54%

• ROE : 20,87%

• LTD : 113%

Omar El Oudi

Publié le 03/05/23 16:04