Amen Bank surperforme en 2016 et augmente son bénéfice net de 50%

Le changement de stratégie et l'adoption, à partir de 2015, d'un modèle de croissance plus équilibré commence à porter ses fruits pour AMEN BANK. La banque renoue avec la croissance et dégage en 2016 un bénéfice de 90 millions de dinars, en hausse de 48,9%.

Collecte des ressources

La collecte des dépôts à vue et d'épargne ont poursuivi leur tendance haussière au détriment des autres ressources plus onéreuses. Ainsi, les dépôts à vue ont progressé de 1,3% en 2016 après une hausse de 2,3% en 2015. Les comptes d'épargnes ont également augmenté de 13%.

Les dépôts à terme, assez rémunérés, ont baissé en 2016 de 1,2% relayant une baisse aussi en 2015 de 10,1%. Au total, les dépôts de la clientèle ont légèrement baissé de 0,5% à 5,117 milliards de dinars. La part des dépôts à vue est passée de 24,2% en 2014 à 26,6% en 2015 pour atteindre 27,1% en 2016.

Emplois des actifs

Le changement du modèle d'affaires de la banque a été également perceptible au niveau de sa politique de crédits. En effet, après avoir enregistré un taux de croissance annuel moyen record de 15,7% de distribution des crédits bruts à la clientèle sur la période 2009-2014, hissant AMEN BANK en 2014 à la deuxième place en termes d'encours net de crédits derrière la BNA, la banque a nettement ralenti la cadence.

Après une baisse de 2,4% en 2015, les crédits nets à la clientèle ont baissé pour la deuxième année de suite de 1,3% à 5,893 milliards de dinars.

Les engagements classés sont restés quasiment à leur niveau de l'année précédente totalisant 1,144 milliard de dinars, soit 15,4% de l'ensemble des engagements. L'effort de provisionnement de la banque ayant abouti à une dotation nette aux provisions de 85,7 millions de dinars contre 88,27 millions en 2015 et 65,7 millions en 2014. Le taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés passe de 62% en 2015 à 64% en 2016.

Portefeuille titre

A l'image de toutes les banques de la place à la ruée vers l'activité de gestion de portefeuille, AMEN BANK a renforcé durant 2016 la taille de son portefeuille titres investissement et commercial de +315,7 millions de dinars succédant un accroissement de 197,8 millions dinars en 2015.

La taille du portefeuille titres commercial et investissement a atteint  1,792 milliard de dinars dont 1,193 milliard en titre d'investissement.

Il est à noter que la banque a reclassé, en 2016, un stock de BTA de 565 millions de dinars du portefeuille commercial vers le portefeuille titres d'investissement.

Exploitation et Revenus de la banque

En dépit d'une conjoncture marquée par un ralentissement de la croissance économique, la marge d'intermédiation financière de la banque a progressé de 6,1% après une baisse en 2015 de 10,7%.  La banque a profité de la bonne tenu des activités de gestion de portefeuille en croissance de 25,9% en 2016 après une croissance de 14,8% en 2015.

La marge sur commission a également progressé de 14,6%. Au total, la banque termine l'année 2016 avec un PNB de 293,9 millions de dinars, en hausse de 14,8%.

Maitrise des charges d'exploitation

Les charges d'exploitation ont évolué à un rythme moins rapide que le PNB, permettant à la banque d'améliorer son coefficient d'exploitation de 38,4% en 2015 à 37% en 2016, soit parmi les meilleurs de la place.

Coût du risque

Les dotations nettes de provisions sur créances ont totalisé 85,7 millions de dinars contre 88,3 millions en 2015. Les dotations nettes de provisions pour couverture du portefeuille titres ont atteint 1,2 million de dinars.

Le coût du risque (dotations provisions/PNB) s'est nettement amélioré passant de 36,6% en 2015 à 29,6% en 2016.

Résultat Net 2016

La banque dégage ainsi un résultat net en hausse de 48,9% à 90 millions de dinars contre 60,46 millions en 2015 et 89,17 millions en 2014. La banque affiche un multiple de ses bénéfices 2016 de 6,4 fois.

Il est à noter que la banque a décaissé 6,381  millions de dinars au titre de la contribution conjoncturelle.

Ratio de liquidité

Le nouveau ratio de liquidité à court terme (LCR) est entré en vigueur depuis janvier 2016 en application de la circulaire de la BCT N°2014-14 du 10 novembre 2015. Il mesure le taux de couverture des sorties nettes de trésorerie (sur 30 jours) par les actifs liquides de la banque.

A fin décembre 2016, le LCR pour le mois de janvier 2017 s'est établi à 103,2% en dépassement par rapport au niveau réglementaire de 80,00% fixé par la BCT pour 2017.

Comptes consolidés

Au niveau des comptes consolidés, le groupe AMEN BANK affiche fin 2016 un résultat net part du groupe de 91,9 millions de dinars contre 62,7 millions en 2015, soit une hausse de 46,6%.

Télécharger les états financiers individuels au 31 décembre 2016

Télécharger les états financiers consolidés au 31 décembre 2016

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Publié le 25/04/17 13:14